ביטוח משכנתא - הסודותלמעל שליש ממשקי הבית בישראל הלוואת משכנתא פעילה.רוב ציבור נוטלי המשכנתאות מחויב להבטיח את החזר ההלוואה באמצעות ביטוח משכנתא.ענף ביטוחי המשכנתאות מגלגל מאות מיליוני שקלים בשנה ומהווה מרכיב נכבד בפעילות ורווחיות חברות הביטוח בישראל.זהו שוק תחרותי במיוחד; יתרה מזאת, ע"פ נתונים של הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה מידי חודש מתבצעות בממוצע כ- 8,500 עסקאות לרכישת דיור, דירות חדשות ודירות יד שנייה, שגוררות אחריהן דרישה להלוואות משכנתא גרירת משכנתא ודרישה להתאמת ביטוח משכנתא.איך זה עובד?ליד כל בנק למשכנתאות סוכנות ביטוח בבעלותו, רוב הלווים רוכשים ביטוח באמצעות סוכנות הביטוח של הבנק, מדובר בתהליך פשוט שבדרך כלל לא מעכב את ביצוע ההלוואה, במיוחד לאור העובדה שביצוע הביטוח נדחה לרגע האחרון.מעטים נערכים מבעוד מועד ועורכים השוואת מחירים באמצעות אתרי אינטרנט של הפעילים בתחום גם באמצעות מחשבון ביטוח משכנתא זמין.הסודות:
-
בדרך כלל מחיר ביטוח משכנתא כולל הנחה משמעותית בשנת הביטוח הראשונה, בנוסף הטבות שונות כגון חודש חינם, ויתור על תשלומים ב-3 שנים האחרונות, ביטוח לכל אחד מבני הזוג במקום ביטוח הדדי ועוד
-
ביטוח חיים למשכנתא - חובה לבדוק את התפלגות התשלום החודשי בהתאם ליתרת ההלוואה במהלך השנים
-
ביטוח מבנה דירה למשכנתא – חובה לוודא שהפוליסה כוללת כיסוי צד שלישי, גם כאן קיים פער גדול בין המתחרים:
-
סוכנויות ביטוח של בנקים למשכנתאות – לא רשאים לכלול כיסוי זה בפוליסה
חברות ביטוח ישיר, חברות ביטוח באמצעות סוכני / סוכנויות ביטוח – כאן הציבור לא מודע לעובדה שכיסוי צד שלישי (צד ג) מוגדר עם מגבלות:
-
יש מי שמגדיר את הכיסוי לנזקים עקב פגם במבנה
-
יש מי שמגדיר את הכיסוי לנזקים בשטח הדירה
-
יש מי שמגדיר את הכיסוי לנזקים בשטח החצרות
-
ויש מי שמגדיר את הכיסוי בכל שטח מדינת ישראל
תהליך מעבר מחברה לחברה לא פשוט;אין לבטל פוליסה לפני שמקבלים הסכמה עקרונית לביטוח ממבטח חדש, כל שינוי במצב בריאות יגרור בד"כ דרישה לתוספת תשלום ולעיתים אף סירוב / דחייה לביטוח חדש.ביטול פוליסה קיימת – בדרך כלל תהליך בירוקראטי ובעייתי, יש להימנע ממצב של תשלום פרמיה כפולה.בחברות מסוימות ביטול פוליסה כרוך בתשלום קנס בגין הטבה שניתנה בתחילת הביטוח ובגין ביטול ביטוח המבנה בשיטת פרוסקלה (10% לחודש או חלקו + 10%) לדוגמא, ביטול פוליסה אחרי 8 חודשי ביטוח ועוד יום אחד יחייב את המבוטח בתשלום פרמיה שנתית מלאה.המלצהכדאי מאוד לערוך השוואת מחירים, להבטיח כיסויי ביטוח רחבים ולבצע תוכנית ביטוח משכנתא באמצעות סוכן ביטוח המתמחה בתחום, כי גם בעבור ביטוח פשוט זה נוכחות של סוכן הביטוח חשובה מאוד למבוטחים ברגע הקובע. |
| |
|