ביטוח משכנתא :חישוב מחיר , הצטרפות אונליין
Mortgage Insurance

כל מי שלוקח משכנתא מחויב גם לבצע ביטוח חיים למשכנתא. החובה לרכוש ביטוח חיים למשכנתא נועדה להגן על הבנק במקרה של מוות מוקדם של הלווה. במקרה כזה חברת הביטוח תכסה את יתרת חוב המשכנתא לבנק.
סכום ביטוח חיים למשכנתא פוחת מידי שנה בהתאם להחזר ההלוואה. ניתן לראות את סכום ביטוח החיים למשכנתא בהתפלגות ההלוואה אשר מופיע בפוליסת הביטוח.
שתי אפשרויות לביצוע ביטוח חיים למשכנתא. האפשרות הראשונה הינה ביטוח חיים למשכנתא בסכום ביטוח קבוע. והאפשרות השנייה הינה ביטוח חיים למשכנתא בסכום ביטוח פוחת ליתרת ההלוואה. בדרך כלל ביטוח חיים למשכנתא בסכום ביטוח פוחת זול יותר מביטוח חיים למשכנתא בסכום ביטוח קבוע.
הבנק למשכנתאות מאפשר ללווה לרכוש ביטוח משכנתה בשוק החופשי ואינו מחייב לרכוש את הביטוח באמצעותו. מי שיש להם תלויים רצוי לשקול רכישת פוליסת ביטוח חיים שתכסה את המשכנתא וסכום ביטוח חיים נוסף לטובת הילדים ו/או תלויים אחרים.

מה כדאי לשקול בעת רכישת ביטוח חיים למשכנתא לטווח ארוך?
 אם אין לך תלויים אפשר להסתפק בסכום ביטוח התואם את יתרת המשכנתא.
 יש לך תלויים כדאי לשקול להגדיל את סכום ביטוח החיים מעל לגובה המשכנתא. כך במקרה הצורך, ביטוח החיים יכסה את המשכנתא ובנוסף יישאר סכום ביטוח נוסף שיינתן למשפחה בכדי לשמור על רמת החיים.
 אם יש לך התחייבויות פיננסיות נוספות כמו הלוואות, חיובי כרטיסי אשראי ועוד התחייבויות פיננסיות אחרות כדאי לשקול לכלול אותם בסכום הביטוח.

בעת רכישת ביטוח חיים למשכנתא לטווח ארוך כדאי לשקול:

כל מי שלוקח משכנתא חדשה נדרש לרכוש ביטוח משכנתא כחלק מהביטחונות שדורש הבנק. כך, בנוסף להוצאה החודשית על המשכנתא יש הוצאה חודשית על ביטוח המשכנתא אשר מהווה נטל נוסף על הלווים.

מה הם היתרונות ברכישת ביטוח משכנתא בתהליך דיגיטלי מלא?

•   המערכת זמינה 24/7/365 ומאפשרת בתוך דקות לקבל פוליסה מקורית בהתאם לדרישות הבנק לשם ביצוע הלוואת משכנתא בתהליך המערכת זמינה 24/7/365 ומאפשרת בתוך דקות לקבל פוליסה מקורית בהתאם לדרישות הבנק לשם ביצוע הלוואת משכנתא בתהליך מהיר.
•   תעריף הביטוח במסלול דיגיטלי מלא מקנה הנחה משמעותית קבועה לאורך כל תקופת הביטוח. יש לשים לב כי חברות הביטוח בשוק מעניקות הנחות מפליגות למצטרפים חדשים אך ההנחה הזו תקפה לפרק זמן קצר וברוב המקרים ההנחה בשנה הראשונה גבוהה במיוחד ופוחתת בהדרגה מידי שנה מה שגורם להתייקרות משמעותית בביטוח המשכנתא.
•   מי שבודקים ומשווים לאורך השנים את מחיר ביטוח המשכנתא יופתעו לגלות חיסכון משמעותי במסלול ההנחה הקבועה. מי שכבר נטלו הלוואה ויש להם ביטוח משכנתא מומלץ לערוך ניסיון רכישה לשם השוואה. המערכת מציגה לוח סילוקין הכולל את התפלגות הפרמיה החודשית במהלך תקופת הביטוח וכך ניתן לאמוד מי מהתוכניות משתלמת יותר.

מעבר לרכישת ביטוח משכנתה בדיגיטל

מי שכבר רכשו ביטוח משכנתא מוזמנים להשוות בין ביטוח המשכנתא שברשותם לבין ביטוח המשכנתא הדיגיטלי שמציעה מנורה מבטחים. אפשר להציג לחברת הביטוח הקיימת את לוח התשלומים שמציעה חברת מנורה בהתאם לנתונים האישיים של הלווים ולדרוש הנחה בהתאם. חברות הביטוח נוהגות להפעיל מנגנון לשימור לקוחות. זהו אמצעי בדוק להוזלת מחיר הביטוח. מי שלא מצליחים לקבל אישור להנחה בביטוח המשכנתא הקיים רשאים לסיים את הליך רכישת הביטוח, להציג לבנק למשכנתאות פוליסה חדשה שתחליף את הביטוח הקיים ולדרוש מסמך שחרור שעבוד לביטוח הקיים, המסמך בצרוף בקשת ביטול ביטוח משכנתא חתום ע"י הלווים יאפשרו את ביטול הפוליסה הקיימת. כמובן שהליך החלפת הביטוח לא מתאים במקרה שחלה החמרה במצב הרפואי מאז נרכש ביטוח המשכנתא המקורי.

ביטוח משכנתא אפשר לרכוש באמצעות שלושה ספקים

•   בנקים למשכנתאות – היתרון ברכישת ביטוח משכנתא בבנק הוא בעובדה שסכום ביטוח חיים מתעדכן מידי שנה כפי יתרת המשכנתא, לעומת רכישת ביטוח חיים למשכנתא אצל חברת ביטוח במסלול צמוד מדד בריבית קבועה ולעיתים גבוהה מהריבית במסלול ההלוואה. המשמעות היא שסכום הביטוח יהיה תמיד גבוה מיתרת המשכנתא במטרה לאפשר ליורשי המבוטח סכום ביטוח נוסף לטובת קנס פירעון מוקדם. החסרונות: זמינות השירות והעובדה שהבנק לא רשאי לכלול בביטוח ביטוח מבנה למשכנתא כיסוי צד ג'.
•   רכישה ישירה מחברת ביטוח ללא סוכן – חברות הביטוח משווקות את ביטוח המשכנתא תוך הדגשה שהביטוח הוא ללא עמלות סוכן מה שיוצר תחושה של חסכון, אך זו טעות. בפועל, המחיר של חברות הביטוח גבוה מהמחיר שמציע הסוכן. עמלת הסוכן נמוכה בהרבה מהעלות של הפעלת מוקד הלקוחות המשלם גם בונוסים למוכרנים ועלויות הפרסום הגבוהות בערוצי התקשורת השונים לקידום המכירות.
•   רכישה באמצעות סוכן ביטוח - ביטוח משכנתא הוא מוצר עתיר שירות. הלוואת משכנתא לא מתנהגת במהלך השנים לפי התוכנית המקורית ויכולה להצריך שינויים בעתיד, בעזרת הסוכן נזכה להליך מקצועי ומהיר, נחסוך את ההתעסקות, מעקבים ומרדפים עם מוקדי לקוחות, יתרה מזאת, סוכן ביטוח חי את השוק ובדרך כלל פעיל אצל מספר חברות ביטוח. לכן מגוון האפשרויות שבאפשרותו לספק והיכולת לאתר את התוכנית האופטימלית למבוטחים מהווים יתרון כלכלי משמעותי.

ביטוח משכנתא מתחלק לשני חלקים, ביטוח חיים למשכנתא וביטוח הדירה. במסגרת ביטוח הדירה כדאי מאוד לכלול ביטוח צד ג' אשר נועד לסייע לבעל הדירה לפצות את מי שנפגע ברשלנותו.
מה כבר יכול לקרות? נזק מים לשכן, נזק לרכוש או גוף מפריט שנפל מהדירה ממשב רוח או מכל סיבה אחרת, למשל אחד מבני הבית רכב על אופניים ופגע בהולך רגל, אורח החליק בחדר המדרגות ותובע את ועד הבית ועוד מקרים שונים ומשונים. חשוב: הכיסוי הזה לא זמין למי שרוכש ביטוח מבנה למשכנתא בבנק. אין הרשאה לבנק למשכנתאות לצרף הכיסוי לפוליסה. חלק מחברות הביטוח מגבילות את הכיסוי לאירועים בשטח הדירה ויש גם מי שמגבילות את הכיסוי אך ורק לנזק מפגם במבנה.אנו מציעים ביטוח צד ג' מורחב כחלק מביטוח המבנה למשכנתא המכסה אירועים בשטח הדירה וגם מחוץ לשטח הדירה בכל רחבי הארץ שנגרמו ברשלנות של כל מי שמתגוררים בדירה המבוטחת ללא עלות .

ביטוח מחזור משכנתא הינה פעולה שמשמעותה חסכון בהוצאות משכנתא קיימת. כלומר, לוקחים את המשכנתא הנוכחית ומחליפים אותה במשכנתא בתנאים טובים יותר. מתי לא משתלם לבצע מחזור ביטוח משכנתא למרות הוזלה בתעריפי ביטוח המשכנתא? ביטוח משכנתא נערך לשנים רבות בהתאם לתקופת ההלוואה, סכום הביטוח יורד מידי שנה בהתאם ליתרת ההלוואה. יש מי שמופתעים לגלות שמחיר הביטוח לא פוחת בהתאם ולעיתים אף מתייקר.
למה זה קורה?
מחיר הביטוח מותאם לגיל המבוטח ומתייקר מידי שנה. שנית, בחלק גדול מהמקרים כדי לפתות מבוטחים, חברות הביטוח נוהגות להעניק הנחה למבוטחים חדשים בשנים הראשונות לביטוח. לפני שמתפתים לבקש מחזור ביטוח משכנתא חשוב לערוך בדיקה מוקדמת למחיר הביטוח החדש באמצעות מחשבון ביטוח משכנתא .
השוואה נכונה חייבת לכלול את מחיר ביטוח משכנתא למשך כל תקופת הביטוח ולכן מומלץ לעבור לרכישה דיגיטלית – ביטוח משכנתא אונליין שמאפשרת בניית טבלת השינויים במחיר הביטוח במהלך השנים. מי שמעוניינים בפוליסה חדשה יכולים להמשיך את תהליך ההצטרפות שבסיומו מקבלים פוליסה מקורית ביטוח חיים למשכנתא של מנורה מבטחים.

מתי לא משתלם לבצע מחזור ביטוח משכנתא?

ראשית, מומלץ לפנות למוקד שירות של חברת הביטוח ולדרוש הנחה ממחלקת שימור לקוחות, פתרון מהיר שחוסך את הטרחה במעבר לחברת ביטוח חדשה ומהסיכון לחיוב כפול כי את הביטוח הישן אפשר לבטל רק אחרי הסרת שיעבוד. שנית, במקרה של שינוי לרעה במצב הבריאותי עלול להיקבע מחיר יקר יותר ביחס לביטוח משכנתא קיים.

לא תאמינו כמה עולה ביטוח משכנתא, איך זה עובד? יש מי שעורכים השוואה באמצעות מחשבון ביטוח משכנתא משרד האוצר
ערכנו השוואה לדוגמה