ביטוח משכנתא חדשות
עם פרסום מדד המחירים לצרכן לחודש אפריל 04/2020 שירד ב- 0.3%, כידוע המדד לא כולל את מחירי הדיור, מפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה מידע על מחירי הדירות לחודשים פברואר מרס 2020 ממנו עולה כי:
מחיר דירה ממוצעת 1,609,600 ₪, לעומת שנה שעברה עליה של 5.2% בהשוואה לרבעון מקביל שנה שעברה 1,529,900 ₪.
לעומת רבעון קודם עליה של 4.2% 1,544,200 ₪.
ההשלכות של המשבר ובכללן ירידה במספר העסקאות, לא נכללות בנתונים.
למשכנתא.
משבר הקורונה עלול לגרום להתייקרות בריבית על משכנתאות.
העלייה בביקוש לאשראי והפגיעה ביכולת ההחזר של משקי הבית עצמאיים ושכירים ידחקו את הבנקים למשכנתאות לייקר את הריבית.
משכנתא ממוצעת כ- 700,000 ₪
תקופת החזר ממוצעת כ- 20 שנה
מחיר דירה ממוצעת – 1,500,000 ₪
התייקרות ריבית על משכנתאות ב- 1% שווה ל- 8.48% ממחיר הדירה
החזר חדשי 3,882
| הלוואת משכנתא | סכום ההלוואה בריבית שנתית | כמה נקבל | ||
|---|---|---|---|---|
| תקופה בשנים | 3% | 4% | ||
| 15 | 562,280 | 524,951 | 37,329 - | 6.64% - |
| 20 | 700,000 | 640,780 | 59,367 - | 8.48% - |
| 25 | 818,833 | 735,644 | 83,189 - | 10.16% - |
| 30 | 921,006 | 813,338 | 107,668 - | 11,69% - |
מחירי הדירות מושפעים בראש ובראשונה מהיצע וביקוש, ברור שבעקבות משבר הקורונה ואבדן הביטחון התעסוקתי תחול ירידה בביקוש לדירות, התייקרות בריבית על משכנתאות תצמצם עוד יותר את הביקוש.
לצד ההיצע חברות בנייה וקבלנים יבקשו למכור את המלאי שברשותם מהר ככל האפשר בכדי להגן על קו האשראי שלהן ולהימנע מקריסה כלכלית.
אפשר לצפות לירידת מחירים בטווח הקצר.
מחירי הדירות יחזרו לעלות וייתכן בקצב מהיר יותר ככל שהמשק ישתקם מהר יותר וכבר עכשיו ברור שקהילות יהודיות ברחבי העולם יעדיפו לחיות בישראל, "צפוי גל עלייה גדול לישראל כשיסתיים גל הקורונה".
מי שמעוניינים לחסוך בהוצאות המשכנתא מומלץ לבחון תוצאה של ביטוח חיים למשכנתא המסלול החדש מקצר את תקופת התשלום לביטוח חיים למשכנתא לבעלי משכנתאות שאמורות להיפרע בעוד 17 שנים ויותר. מסלול ביטוח חיים למשכנתא מבטיח המשך ביטוח חיים בתוקף ופותר תשלום פרמיות שוטפות מהשנה ה- 17. שווי ההטבה או ההנחה במסלול זה עשוי להגיע לאלפי ₪ ואפילו לעשרות אלפי ₪ כי הרי בגיל מבוגר תעריף הביטוח מתייקר מאוד ומצמצם מאוד את ההשפעה של הירידה בסכום הביטוח. השוואה ניתן לבחון עצמאית : בשלב הראשון מומלץ לחשב מחיר ביטוח משכנתא בשנה הנוכחית ע"י מחשבון ביטוח משכנתא , בשלב השני אפשר לבנות את טבלת התשלום עצמאית באמצעות ביטוח משכנתא אונליין
הפיקוח על הבנקים - מגבלת הלוואת משכנתא תעמוד על 70% מההכנסה בתנאים מסוימים. חסם לעמידה בהתחייבויות הקיימות לרכישת הדירה על בסיס הכנסת בני זוג טרם משבר הקורונה. ההקלה תמנע עליה בדרישת ההון בגין משכנתאות ובכך עשויה למנוע העלאת ריבית ללווים. ברור שאין בהקלה כדי להשפיע על מבחן שעורך בנק למשכנתאות ליכולת ההחזר של מבקשי משכנתא. כל הגדלה ריאלית של יתרת המשכנתא קיימת תחייב את הלווים בביטוח חיים למשכנתא.
הוועדה המוניטרית החליטה ב- 06 אפריל 2020 להוריד את הריבית ב- 0.15% ל- 0.10% . בתקופה בה מצוקת האשראי בעלייה, הסיכון לאשראי מתייקר, לבנקים ברור שמשקי הבית יתקשו מאוד לפרוע הלוואות, לא כלשכן הלוואות חדשות כנ"ל גם עצמאיים שמנסים לשקם עסקים בקריסה. בנק ישראל לא פועל מספיק כדי למתן את מחיר האשראי. מצופה מבנק ישראל לעשות כל מאמץ כדי לעזור למשק להפחית ולו במעט את הקריסה הכלכלית, לעודד את הנעת המשק באשראי זול. הורדת ריבית הפריים תעזור להזרים יותר כסף לשוק כמנוע להתחלת שיקומו
בעקבות משבר הקורונה עשרות אלפי משקי בית מבקשים לדחות את תשלומי המשכנתא למשך 4 חודשים
בחשבון פשוט הדחייה תייקר את המשכנתא: את ההחזר החודשי ואת היתרה לסילוק:
ב- 3.33% לסילוק משכנתא בעוד 10 שנים
ב- 2.22% לסילוק משכנתא בעוד 15 שנים
ביטוח משכנתא יהיה חסר בממוצע כ- 3% מסכום הביטוח, בהתאם להסכם המשכנתא לבנק זכות לדרוש עדכון בהתאם.
טוב יעשה בנק ישראל אם יפחית את ריבית הפריים ובכך יקל על נוטלי המשכנתאות ועל בעלי חוב המבוסס על ריבית הפריים.
הפחתת הריבית תקל על ההחזר החודשי ולא תמנע את התייקרות המשכנתא והתייקרות ביטוח משכנתא
עליה חדה בביקוש לאשראי בעקבות משבר הקורונה, משקי בית, עצמאיים וגופים מסחריים עלולים לגרום למחנק אשראי, יתרה מזאת יכולת ההחזר של מבקשי האשראי נפגמה ותגרום להפסד ספקי אשראי כתוצאה מחדלות פירעון של לווים רבים. כל אילו כבר גרמו לעליה במחיר האשראי וככל שמשבר הקורונה ימשך צפויות התייקרויות נוספות. עליה בביקוש לאשראי ומחיר הסיכון לאשראי יגרמו להתייקרות בריבית על משכנתאות. ההשפעה על מחירי הדירות לא תאחר לבוא, כמה זה ישפיע? האם מחירי הדירות ירדו? עדיין מוקדם לחזות.
